Zinserträge aus Tagesgeld sind in Deutschland steuerpflichtig – aber mit dem richtigen Freistellungsauftrag können viele Sparer ihre Zinsen komplett steuerfrei erhalten. Hier erfahren Sie, wie das Steuersystem funktioniert.
Die Abgeltungssteuer auf Zinserträge
Auf Zinserträge aus Tagesgeld wird die Abgeltungssteuer erhoben. Die Bank führt sie automatisch ans Finanzamt ab.
| Steuerkomponente | Satz | Bemerkung |
|---|---|---|
| Abgeltungssteuer | 25,00 % | Einheitlicher Kapitalertragsteuersatz |
| Solidaritätszuschlag | 1,375 % | 5,5 % auf die Abgeltungssteuer |
| Kirchensteuer | ca. 0,25 % | Nur für Kirchenmitglieder |
| Gesamt (ohne Kirche) | 26,375 % | Wird automatisch einbehalten |
Der Sparer-Pauschbetrag: Zinsen steuerfrei erhalten
Jeder Steuerpflichtige hat Anspruch auf den Sparer-Pauschbetrag: 1.000 € für Alleinstehende, 2.000 € für Verheiratete. Mit einem Freistellungsauftrag werden Zinsen bis zu diesem Betrag automatisch steuerfrei ausgezahlt.
Konkrete Rechenbeispiele
| Anlagesumme | Zinssatz | Brutto/Jahr | Steuer (mit Freibetrag) | Netto |
|---|---|---|---|---|
| 10.000 € | 3,25 % | 325 € | 0 € (unter Freibetrag) | 325 € |
| 20.000 € | 3,25 % | 650 € | 0 € (unter Freibetrag) | 650 € |
| 30.000 € | 3,25 % | 975 € | 3 € (auf 25 € über Freibetrag) | 972 € |
| 50.000 € | 3,25 % | 1.625 € | 165 € (auf 625 € über Freibetrag) | 1.460 € |
| 100.000 € | 3,25 % | 3.250 € | 593 € (auf 2.250 € über Freibetrag) | 2.657 € |
Steuererklärung: Wann muss ich Zinsen angeben?
Meistens müssen Sie nichts angeben – wenn die Bank die Steuer automatisch einbehalten hat und der Freistellungsauftrag korrekt gesetzt ist. Freiwillig angeben sollten Sie Kapitalerträge, wenn Sie die Günstigerprüfung beantragen: Liegt Ihr persönlicher Steuersatz unter 25 %, erstattet das Finanzamt die Differenz.
Österreich: KESt statt Abgeltungssteuer
In Österreich wird auf Bankzinsen die KESt von 25 % erhoben – automatisch einbehalten. Anders als in Deutschland gibt es keinen Freistellungsauftrag. Der Satz von 27,5 % gilt nur für Dividenden und Aktiengewinne, nicht für Tagesgeld-Zinsen.
Häufige Fragen
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