Das klassische Kindersparbuch gehört zur deutschen Sparkultur wie der Teddy zum Kinderzimmer – aber mit Zinsen von oft unter 0,5 % ist es für die Vermögensbildung wenig geeignet. Ein Tagesgeldkonto für Kinder bietet dieselbe Sicherheit, aber deutlich mehr Zins.
Warum Tagesgeld das Kindersparbuch übertrifft
- Höhere Zinsen: Bis zu 3,40 % p.a. statt 0,01–0,50 % beim Sparbuch
- Gleiche Sicherheit: Einlagensicherung bis 100.000 € gilt auch für Kinderkonten
- Volle Verfügbarkeit: Kein Limit von 2.000 €/Monat wie beim Sparbuch
- Online-Verwaltung: Eltern können bequem Einzahlungen und Zinsen verfolgen
Wer kann ein Tagesgeld für Kinder eröffnen?
Kinder unter 18 Jahren sind beschränkt geschäftsfähig und können keine Bankkonten selbstständig eröffnen. Das Konto wird von einem Elternteil oder Vormund als gesetzlichem Vertreter eröffnet und auf den Namen des Kindes geführt. Beide Elternteile müssen zustimmen, wenn das Konto auf den Namen des Kindes laufen soll.
Benötigte Unterlagen:
- Personalausweis beider Elternteile (oder des sorgeberechtigten Elternteils)
- Geburtsurkunde des Kindes
- Steueridentifikationsnummer des Kindes (separate 11-stellige Nummer, zugewiesen bei Geburt)
Der große Steuervorteil: Kinder haben eigenen Freibetrag
Kinder profitieren steuerlich erheblich, denn sie haben eigene Freibeträge, die vollständig unabhängig von denen der Eltern sind:
| Freibetrag | Betrag 2026 |
|---|---|
| Sparer-Pauschbetrag | 1.000 € p.a. |
| Grundfreibetrag (wenn kein weiteres Einkommen) | 11.784 € p.a. |
| Sonderausgaben-Pauschbetrag | 36 € p.a. |
| Gesamt steuerfreier Kapitalertrag (mit NV-Bescheinigung) | Bis zu ~12.820 € p.a. |
Rechenbeispiel: 10.000 € für Ihr Kind
Angenommen, Ihr Kind hat 10.000 € auf dem Tagesgeldkonto bei 3,40 % Zinsen:
- Brutto-Zinsen: 340 € pro Jahr
- Sparer-Pauschbetrag des Kindes: 1.000 €
- Steuerpflichtige Zinsen: 0 € (da 340 € unter 1.000 €)
- Steuer: 0 €
Das Kind erhält die vollen 340 € netto – steuerfrei. Selbst bei 29.000 € Anlagesumme wären die Zinsen (ca. 986 €) noch vollständig durch den Sparer-Pauschbetrag abgedeckt.
Welche Banken bieten Tagesgeld für Kinder an?
Nicht alle Banken bieten explizite Kinderkonten an, aber grundsätzlich kann jedes Tagesgeldkonto auf den Namen eines Kindes eröffnet werden. Die Bedingungen variieren – manche Banken verlangen, dass der gesetzliche Vertreter bereits Kunde ist.
Für die Zukunft Ihrer Kinder